Cómo elegir la tarjeta de crédito adecuada: una guía basada en expertos
![Imagen principal](https://media.pauta.cl/2023/09/aaaaa.png)
Aquí te presentamos diez consejos fundamentales, compartidos por expertos del Consejo Financiero de Forbes, para ayudarte a tomar una decisión acertada.
La elección de una tarjeta de crédito puede ser un desafío dada la amplia gama de opciones disponibles en el mercado. No obstante, una elección informada puede significar grandes beneficios y un manejo eficiente de tus finanzas personales.
Aquí te presentamos diez consejos fundamentales, compartidos por expertos del Consejo Financiero de Forbes, para ayudarte a tomar una decisión acertada:
- Evalúa tus hábitos de consumo: Antes de elegir una tarjeta, analiza cuánto y en qué sueles gastar. Esto te ayudará a determinar qué tipo de tarjeta es la más adecuada para ti.
- Investiga las tasas de interés: Asegúrate de conocer la Tasa Anual Efectiva (TAE) de la tarjeta, ya que esto determinará cuánto pagarás en intereses.
- Fíjate en las comisiones: Algunas tarjetas tienen comisiones anuales, mientras que otras no. Evalúa si vale la pena pagar una comisión a cambio de ciertos beneficios.
- Estudia los programas de recompensas: Si eres de los que utiliza mucho su tarjeta, puede que te interese una que ofrezca puntos, millas o cashback.
- Verifica los períodos de gracia: Es el tiempo que tienes para pagar tu saldo antes de que se te cobren intereses. Una tarjeta con un buen período de gracia puede ayudarte a manejar mejor tus finanzas.
- Revisa los límites de crédito: Considera si el límite ofrecido se adecua a tus necesidades y hábitos de gasto.
- Analiza la seguridad y protección: Asegúrate de que la tarjeta ofrezca protección contra fraude y otras medidas de seguridad.
- Chequea si hay beneficios adicionales: Algunas tarjetas ofrecen seguros de viaje, acceso a salas VIP en aeropuertos y otros beneficios. Piensa si estos extras te son útiles.
- Lee opiniones y testimonios: La experiencia de otros usuarios puede darte una idea clara sobre cómo es el servicio al cliente y la experiencia general con la tarjeta.
- Considera tus necesidades a futuro: Piensa no solo en tus necesidades actuales, sino también en las que podrías tener a medio y largo plazo.
Consejos esenciales al elegir su tarjeta de crédito
Elegir la mejor tarjeta de crédito en Chile no es tarea fácil. Para ayudarle en este proceso, aquí tiene diez consejos fundamentales que le orientarán hacia una decisión informada:
Atención a las tarifas
Las tarifas no siempre son evidentes. Más allá de las tasas de interés, es vital conocer y entender todas las tarifas asociadas a la tarjeta, desde comisiones anuales hasta costos por transacciones en el extranjero.
Visión a largo plazo
No se deje deslumbrar solo por las ofertas iniciales. Considere los beneficios y costos que enfrentará después de que esos incentivos iniciales expiren.
Su perfil crediticio es clave
Antes de decidirse por una tarjeta, asegúrese de que se adapte a su puntaje crediticio y a sus objetivos financieros.
Adapte la tarjeta a su estilo de vida
Si es un ávido viajero o un amante del shopping, busque tarjetas que ofrezcan recompensas alineadas con sus hábitos de consumo.
Recompensas con valor real
No todas las recompensas tienen el mismo valor. Es fundamental entender cómo puede aprovechar al máximo los puntos o millas que acumule.
Cuidado con las Ofertas “Introductorias”
Una baja tasa de interés al inicio puede dispararse con el tiempo. Es fundamental leer la letra pequeña.
La calidad del servicio importa
Más allá de las ventajas tangibles, considere la calidad del servicio al cliente que ofrece la entidad emisora de la tarjeta.
No solo mire los puntos
Busque beneficios adicionales como seguros, garantías extendidas y otros servicios que pueden agregar valor a su experiencia.
Aproveche la tecnología
Existen herramientas y aplicaciones que pueden ayudarle a comparar tarjetas de crédito, permitiéndole elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Escuche a otros usuarios
Opiniones, foros y consejos de expertos en finanzas pueden proporcionarle valiosa información sobre las ventajas y desventajas de distintas tarjetas.
Seleccionar la tarjeta de crédito adecuada es más que analizar ofertas atractivas. Requiere un entendimiento claro de sus necesidades y metas financieras, un análisis detenido de las opciones y, a menudo, escuchar las experiencias de otros. Con estos consejos en mente, estará mejor preparado para hacer una elección que favorezca su salud financiera en el futuro.
La Importancia del historial crediticio al elegir una tarjeta
Un aspecto adicional que no se debe pasar por alto es la importancia de tu historial crediticio al momento de solicitar una tarjeta. Las entidades bancarias analizarán tu historial para determinar tu nivel de riesgo. Si tienes un buen historial, tendrás acceso a tarjetas con mejores beneficios y tasas de interés más bajas. Por el contrario, un historial con fallos o irregularidades puede limitar tus opciones o llevarte a tarjetas con tasas de interés más altas.
Educación financiera: una herramienta vital
La educación financiera es una herramienta esencial en el proceso de selección. No basta con conocer los beneficios y características de las tarjetas; es vital entender cómo funciona el crédito, cómo se calculan los intereses y cómo se pueden maximizar los beneficios de una tarjeta sin caer en endeudamientos innecesarios. Participar en talleres o cursos de educación financiera puede brindarte una base sólida para tomar decisiones informadas.
El impacto de las tarjetas en tu puntuación crediticia
Es fundamental recordar que la forma en que manejes tu tarjeta de crédito afectará tu puntuación crediticia. Mantener un bajo saldo, pagar a tiempo y en su totalidad, y no solicitar crédito de manera impulsiva, son prácticas que pueden ayudarte a mantener o mejorar tu puntuación. Por otro lado, el uso irresponsable puede dañar gravemente tu puntuación y tus oportunidades financieras futuras.
Las alternativas a las tarjetas tradicionales
Si descubres que las tarjetas tradicionales no se adaptan a tus necesidades, hay alternativas. Las tarjetas prepagadas, por ejemplo, te permiten gastar el dinero que hayas cargado previamente. Estas tarjetas no requieren un chequeo de crédito y son una excelente opción para quienes buscan controlar sus gastos o para quienes no tienen un historial crediticio establecido.
Conclusión final
La elección de una tarjeta de crédito no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Es una herramienta financiera que, si se usa correctamente, puede ofrecerte grandes ventajas, pero si se maneja de forma imprudente, puede llevar a deudas y problemas financieros. Es vital tomarse el tiempo necesario para investigar, comparar y reflexionar sobre tus necesidades y hábitos de consumo antes de tomar una decisión. Con la información adecuada y un enfoque prudente, puedes encontrar la tarjeta que mejor se adapte a ti, beneficiando tu salud financiera a largo plazo.