2023 comienza con la mayor alza de nuevos morosos en Chile en 10 años

Según el 40º Informe de Deuda Morosa de Equifax y la USS, la deuda total llega a 10.434 millones de dólares, cifra que marca el primer incremento después de ocho caídas correlativas. En el primer trimestre, 371.380 personas cayeron por primera vez en situación de mora.

Este jueves 27 de abril se dio a conocer el 40º Informe de Deuda Morosa, elaborado por Equifax y la Universidad San Sebastián, que reveló que el trimestre enero-marzo de 2023 cerró con 4.150.039 personas con deudas sin pagar.

Se sumaron 23 mil personas con respecto al trimestre anterior (+0,6%) y 35 mil (+0,8%) si se compara con marzo de 2022.

Así, la deuda total llega a 10.434 millones de dólares, cifra que marca el primer incremento después de ocho caídas correlativas. La mora promedio subió a $1.996.867, que corresponde al tercer aumento consecutivo desde junio de 2022.

2023 comienza con la mayor alza de nuevos morosos en Chile en 10 años

El informe detectó que los nuevos morosos (aquellos sin deudas impagas en periodos previos de medición) registraron la mayor alza en los últimos diez años, totalizando 371.380 personas, que equivalen al 8,9% del total de morosos en el país. El peak anterior había sido en junio de 2020, cuando los nuevos morosos bordearon los 367 mil.

Según Ignacio Bunster, gerente de asuntos corporativos de Equifax, uno de los aspectos que más preocupan en el sondeo es el el explosivo aumento de nuevos morosos pues en el último trimestre este segmento aumentó en cerca de 154 mil personas. “Esto pone en evidencia el efecto que ha tenido en las finanzas personales, el desempleo, la inflación y las peores condiciones de financiamiento, entre otros factores de la economía local”, sostuvo.

Otro aspecto que preocupa es que todos los grupos subieron sus moras, a excepción del grupo con moras promedio por menos de $300.000. El mayor cambio se evidenció en el tramo de deudas entre $750.000 y $3.000.000, que sumó cerca de 110 mil personas en 12 meses. Ese segmento mantiene montos impagos por $1.521.339 en promedio. A nivel nacional, hay más de 560 mil personas con deudas impagas por sobre los $3.000.000, los que presentan morosidades promedio de más de $11.000.000.

La mayor cantidad de deudores morosos se encuentra en el retail (47%) y la banca (26%), siendo esta última la que concentra el mayor porcentaje del total de dinero impago (57%).

Difícil escenario de morosidad femenina

En el primer trimestre se produjo el quinto incremento consecutivo en el número de morosos entre los hombres y el tercero para las mujeres. En la división por género, preocupa la situación de la población femenina que, por cuarto trimestre, sufrió un aumento en la cifra promedio de mora, la que ha crecido un 8,7% en 12 meses (+$110.196) versus el alza del 3% en el caso de los hombres (+$77.576).

El decano de la Facultad de Economía y Gobierno de la Universidad San Sebastián, Alejandro Weber, explicó que “la morosidad es un reflejo del funcionamiento de nuestra economía. Por eso, resultan particularmente preocupantes dos hallazgos de este informe: el mayor registro histórico de nuevos morosos y el incremento en la mora de las mujeres”.

“Lo primero es consistente con el aumento progresivo del desempleo y los 17 meses consecutivos de caída de los ingresos reales de los trabajadores. En el caso del aumento de la morosidad en mujeres, este va en línea con el mayor impacto negativo de la recesión en el mercado laboral femenino, cuya desocupación llega al 9% y la informalidad alcanza un 29%”, señaló.

El 65% de los morosos pertenece a los grupos de menores ingresos

Del total de morosos del periodo, el 61,7% pertenece al grupo socioeconómico D, que considera ingresos promedio de $651.196. Agrega complejidad a este grupo que el 47,4% de quienes lo integran se encuentra en morosidad y por montos que representan 2,4 veces sus ingresos promedio.

El grupo socioeconómico E, con ingresos promedio de $372.603, concentra la peor relación entre mora e ingresos, con 3,5 veces.

En el desglose por tramo etario, el grupo entre 30 y 44 años registró la mayor cantidad de morosos y la mayor subida en 12 meses, totalizando 1.611.482 personas (+70.463 personas versus marzo de 2022). En cuanto a monto promedio impago, el tramo 45 a 59 años totaliza la mayor mora promedio, que corresponde a $2.458.781.